Рефинансирование ипотеки. Пошаговая инструкция

За последние несколько лет условия банковского кредитования существенно смягчились, государство ввело программы поддержки населения. Поэтому тем, кто оформлял ипотеку более пяти лет назад, рекомендуется рефинансировать свой кредит. Так можно будет снизить итоговую стоимость жилья и уменьшить платежи по ипотеке.

Цели рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита необходимо для:

• уменьшения стоимости самой ссуды и размера переплаты;
• изменения валюты кредитования;
• уменьшения ежемесячного платежа.

Также таким способом можно получить дополнительные средства под залог недвижимости.

Инструкция по рефинансированию ипотеки

По своей сути эта процедура похожа на процедуру первоначального оформления ипотеки. Она состоит из нескольких этапов.

1. Выбор банка и подача заявки

Выбирать банковское учреждение следует исходя от цели рефинансирования. Для этого стоит собрать самые привлекательные предложения и выбрать самый подходящий. Притом, подавать заявки во все доступные места не стоит, лучше просмотреть информацию на официальных сайтах.

Ставка по рефинансированию должна быть выгоднее действующей ипотеки. После выбора банка и программы рефинансирования, следует подать заявку. Все крупные банки предлагают оформление подобных услуг в режиме онлайн. На официальном сайте выбранного финансового учреждения нужно найти специальную форму и заполнить ее.

Кроме заявки, потребуются также такие документы:

• справка о доходах;
• выписка с банковского счета;
• паспорт;
• налоговая декларация (для ИП);
• справка о начислении пенсии (для пенсионеров).

Для одобрения заявки требуется, чтобы у заемщика была положительная кредитная история. В ином случае он рискует получить отказ в рефинансировании. Банк имеет право отказать на этом этапе в таких случаях:

• рефинансирование одного и того же кредита во второй или третий раз;
• у заемщика есть задолженность по ипотеке;
• условия рефинансирования не покрывают размер кредита;
• ипотека была оформлена менее полугода назад;
• заявку на рефинансирование подает заемщик с плохой кредитной историей;
• были предоставлены недостоверные или неправильно оформленные документы.

Если недочеты оказались несущественными, продолжительной отказа составляет 2-3 месяца. За это время заемщик может попытаться исправить неточности и подать заявку повторно. Бессрочный отказ выносится в случае серьезных нарушений.

2. Одобрение недвижимости

Дальше потребуется одобрение квартиры новым кредитором. Банк обязательно запросит документы на недвижимость:

• документ о праве собственности;
• старый ипотечный договор;
• договор купли-продажи;
• график платежей;
• документ об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Перечень дополнительных документов зависит от требований выбранного банка. Финансовое учреждение тщательно проверит документы на квартиру и данные о старой ипотеки. Условия рефинансирования во многом будут зависеть от рыночной стоимости недвижимости. Чтобы грамотно завершить этот этап, иногда требуются услуги компании по оценке недвижимости. Подробную информацию можно просмотреть по ссылке https://incom-kras.ru/udachnii/nedvizhimost/kvartiry/.

3. Оформление нового договора

Если документы в порядке, заемщику нужно будет подписать с банком два новых договора: на оформление кредита и на залог недвижимости. Первый документ нужен для того, чтобы закрыть обязательства заемщика перед старым банком. Для этого нужно посетить отделение старого кредитора и написать заявление о досрочном погашении долга. Сотрудник банка сообщит полную сумму к оплате и реквизиты. Эти данные нужно передать новому кредитору для перевода средств. Важно понимать, что за все время, пока новый банк оформляет документы и осуществляет перевод, старый кредитор продолжает начислять проценты. Эти средства нужно будет оплатить самостоятельно. Счет для оплаты можно узнать в отделении банка.

Все время действия ипотеки купленная в кредит недвижимость не принадлежит полностью заемщику. Такая квартиры находится в залоге у банка. Во время рефинансирования меняется не только кредитор, но и залогодатель. Договор на залог недвижимости нужен для того, чтобы передать имущество в залог из одного банка в другой. Чем быстрее будет оформлена эту процедура, тем лучше – до получения недвижимости в залог новый банк может задействовать повышенную процентную ставку.

Справку о смене залогодателя можно оформить в МФЦ или в Росреестре. На ее получение требуется несколько недель. Также нужно представить такие документы:

• паспорт;
• кредитный договор;
• документ о собственности;
• два заявления – о снятии обременения и его повторном наложении.

Рефинансирование ипотеки – непростая процедура, которая требует много сил и времени. Но все это компенсируется экономией средств и улучшением условий кредитования.